三家国有大型商业银行回绝与余额宝协作，需求各自分行不得与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款买卖。为何三家国有大型商业银行不与余额宝协作？

特约答题嘉宾、P2P网络信贷理财渠道人人敛财CEO许建文：
一、协议存款需由两边洽谈断定
协议存款同通常的居民储蓄存款不一样，需求两边洽谈进行协作。国有大型商业银行有挑选协作伙伴的自在。
具体来说，协议存款是一种大额存款方法，当前有邮政储蓄组织协议存款、中资保险公司协议存款、养老保险个人账户基金协议存款、社会保障基金协议存款等几种类型。协议存款的存款利率、存款期限、结息和付息方法、违约处分规范均由协议存款两边洽谈断定。
二、国有大型商业银行为何回绝余额宝
国有大型商业银行回绝余额宝的底子原因是“不差钱”。
国有银行网点遍及全国各地，一些三四线城市的老大众还不明白余额宝，存款丢失相对对比缓慢，国有银行的危机感还不激烈。
别的，如今余额宝的大多数财物都出资于银行协议存款了，协议存款的利息远高于银行活期存款，而事实上理财人买余额宝的资金大多数是从活期存款转出的，银行很快就发现，余额宝变相的将银行的活期存款转为了本钱更高的协议存款，让自个承当了更高的本钱，所以迟早是要开端团体抵抗的。
三、余额宝“野火烧不尽”
余额宝、理财通等互联网理财商品的生存空间在“民间”。关于中国老大众来说，余额宝们现已不只是商品，而是一种自我利益完成的觉悟。
长期以来，中国的银行都归于“躺着挣钱”，用行长们的话说即是“挣钱赚到不好意思”；别的一端，97%需求用钱的小微公司，很难享受到银行组织的金融效劳，与此同时，正本就不是殷实的老大众把钱存在银行，所取得的利息收益，远远跑不过CPI。而余额宝类理财商品，唤醒了老大众的理财认识：1块钱就能够理财，并且收益率还相当可观。
不光是余额宝，包含P2P理财渠道等新式的互联网理财方法在2013年也取得了疾速的开展，年均增速超越10倍。余额宝也罢，P2P也罢，都是顺乎年代开展潮流的金融立异。央行高层领导也在多种场合、屡次揭露表态不会撤销余额宝，因而能够估计，余额宝还会持续长足开展。
余额宝为了确保资金的安全性和收益的相对稳定性，可能在较长的时刻内，资金的最佳出口仍是协议存款，和其他缺钱的银行协作，肯定是可行的，有必要的。
四、将来国有大型商业银行会转变情绪
近一年来，利率市场化、普惠金融的呼声一浪高过一浪，余额宝类的理财商品，现已极好地教学了老大众的理财认识，传统金融组织假如不断腕式变革，还会有张云、赵云之辈去推翻他们。
余额宝用了挨近半年时刻，到达2500亿元体量，而从4000亿到5000亿，只用了十多天时刻。不难看出，银行存款搬迁在加快。
当然，即使是5000亿元关于中国大众40多万亿的存款，仍是沧海一粟。可是信任，只需有那么一天，余额宝类商品打破万亿，乃至更多，话语权会加强，当余额宝威胁数万亿的货币基金和银行商洽的时分，当国有银行数万亿的存款很多搬运的时分，国有银行的情绪必然会转变，他们缺钱的日子，不会太远。